Národná banka Slovenska sa chce stať partnerom trhu pri zavádzaní finančných inovácií – od prvého nápadu až po dohľad. Vo svojej prednáške predstavila nástroje, ktorými inovácie podporuje, aj to, čo sa na trhu mení najrýchlejšie. Zároveň upozornila na riziká a regulácie, ktoré s digitalizáciou nevyhnutne prichádzajú.
Od inovačného hubu k sandboxu
Inovačný hub NBS funguje od roku 2019 a prešlo ním už vyše sto prípadov. Slúži ako sprievodca pre firmy, ktoré chcú získať licenciu či vstúpiť na trh, a často narážajú na byrokraciu alebo nejasnosti. Cieľom je znížiť trenie a vysvetliť pravidlá, no platí, že do regulovaného prostredia sa nedá vstúpiť nepripravený – inovácia musí rešpektovať aj rámec ochrany zákazníka a bezpečnosti.
Druhým pilierom je regulačný sandbox, otvorený v januári 2022, v ktorom sú aktuálne rozpracované dva prípady. Vstup do sandboxu vyžaduje vyššiu pripravenosť aj vyzretejší biznis model, preto je prirodzene menej žiadostí než v hube. NBS zároveň aktívne diskutuje s trhom, zúčastňuje sa konferencií a je členom európskeho blockchain sandboxu; cieľom je priebežne si vymieňať poznatky, nie čakať na „dokonalú“ reguláciu roky.
Technológie, ktoré hýbu finančným trhom
Najsilnejší posun priniesla umelá inteligencia, ktorej využitie po konci roku 2022 výrazne narástlo. Firmy ju nasadzujú v backoffice, pri prekladoch, marketingu, generovaní textov či návrhoch kódu, hoci stále platí, že výstupy treba kontrolovať. Pokračuje aj dobeh trendov z pandémie – cloud a vzdialené overovanie identity – keďže inštitúcie dokončujú digitalizáciu podpisov a procesov.
Cloud je dnes najrozšírenejšou technológiou naprieč sektormi, no s dôrazom na otázky outsourcovania a prístupu k dátam. Pripomienka „cloud je len počítač niekoho iného“ tu nie je fráza, ale poznámka k praktickej zodpovednosti za údaje. V poisťovníctve sa presadzuje internet vecí: od nositeľných zariadení v životnom poistení až po telemetriu v autách, ktorá umožňuje šitie produktov na mieru podľa reálneho správania klienta.
Riziká, regulácie a digitálna inklúzia
Najväčšou prioritou je kybernetická bezpečnosť: lepšie procesy, testovanie, pravidelné školenia a prísnejšia správa prístupov sú už štandardom. Ľudský faktor zostáva slabinou, preto firmy obmedzujú nebezpečné návyky – napríklad inštaláciu neoverených programov či voľné používanie USB kľúčov. Regulácie na tieto výzvy nadväzujú: MiCA upravuje trh s kryptoaktívami, DORA od 17. januára 2025 zavádza pravidlá digitálnej prevádzkovej odolnosti, FIDA pripravuje otvorené financie a AI Act (s uplatňovaním od roku 2026) prinesie povinnosti pri transparentnom používaní umelej inteligencie.
Napriek slabšiemu postaveniu Slovenska v rebríčkoch inovatívnosti je dôvod na opatrný optimizmus: firmy inovujú a regulátor sa deklaruje ako partner, ktorý pomáha oddeliť poctivých hráčov od podvodníkov. S digitalizáciou však rastie aj riziko vylúčenia – zatváranie pobočiek a presun služieb do onlinu komplikuje život ľuďom s nízkou digitálnou gramotnosťou. Aj preto NBS popri finančnom vzdelávaní rozvíja projekty na podporu digitálnych zručností, aby inovácie boli dostupné a bezpečné pre čo najviac zákazníkov.
